Guide: Planlæg din pension - med eller uden arbejde

Mange vælger at gå på pension, når de når deres folkepensionsalder. Du kan også vælge at gå på pension før eller efter, du når din folkepensionsalder.

Har du været mange år på arbejdsmarkedet, og ønsker du at trække dig tilbage 1, 2 eller 3 år før folkepensionsalderen, har du mulighed for at søge om ret til tidlig pension.

På Pensionsinfo kan du få et samlet overblik over dine pensionsopsparinger og udbetalinger alt efter hvilken alder, du har, når du går på pension. Du kan eksperimentere med forskellige pensionsaldre inde i løsningen og få et overblik over økonomien.

• Tidlig pension
• Eksperimentér med din tilbagetrækningsalder på PensionsInfo (husk MitID)

Har du en ægtefælle eller samlever?

På Pensionsinfo har du mulighed for at få adgang til din ægtefælle eller samlevers PensionsInfo. På den måde kan I beregne jeres samlede husstands pensionsopsparinger og -udbetalinger.

Du kan søge om at få adgang til en andens PensionsInfo. Vælg "Adgange" på PensionsInfo og send vedkommende en anmodning.

På pension før din folkepensionsalder?

Du kan først få udbetalt folkepension, eventuelle tillæg og tilskud samt ATP Livslang Pension, når du når din folkepensionsalder.

Hvis du har arbejdsmarkedspensioner eller individuelle pensioner, kan du undersøge aftalerne i de enkelte ordninger, hvis du ønsker at få dem udbetalt tidligere end aftalt. Kontakt dit pensionsselskab og hør mere.

Vær opmærksom på, at du enten skal betale indkomstskat eller en afgift, hvis du vælger at hæve din pensionsordning i utide.

Vær også opmærksom på, at du har mulighed for at søge om ret til tidlig pension, hvis du har været mange år på arbejdsmarkedet, og ønsker at trække dig tilbage i op til 3 år før folkepensionsalderen.

• Tidlig pension
• Om skat eller afgift ved udbetaling af pensionsordninger i utide på skat.dk

På pension efter din folkepensionsalder?

Hvis du ønsker at fortsætte med at arbejde, efter du har nået din folkepensionsalder, får du muligvis mere i folkepension og i ATP Livslang Pension.

• Alt om udskudt pension

Rækkefølgen, du får udbetalt dine individuelle pensioner i, har betydning

Rækkefølgen, du vælger at få udbetalt dine individuelle pensioner i, kan have betydning for dit pensionstillæg. Det er mest hensigtsmæssigt at få udbetalt de pensioner, som du allerede har betalt skat af først og vente med pensioner, som du endnu ikke har betalt skat af.

Kontakt eventuelt din bank eller dit pensionsselskab for nærmere rådgivning.

Din pensionsopsparing stiger ofte i værdi med tiden

En pensionsopsparing er ofte investeret i værdipapirer og vil derfor ofte stige i værdi over tid. Hvis du har flere pensioner, kan du overveje, om du vil have alle dine individuelle pensioner udbetalt samtidigt. Hvis du lader nogle af dine pensioner forblive investeret, kan de blive mere værd over tid.

Har du en opsparing eller andre indtægtskilder, kan du overveje at vente med at få udbetalt din arbejdsmarkedspension eller dine private pensioner og bruge din opsparing først.

Hvordan ser dine pensionsaftaler ud?

Hvis du har arbejdsmarkeds- og individuelle pensioner, skal du undersøge, hvordan aftalerne hver især er skruet sammen. Det fremgår fx af den enkelte pensionsaftale, hvornår du kan begynde at få din arbejdsmarkedspension eller din individuelle pension udbetalt.

At få et overblik over dine kommende indkomster som pensionist, giver dig mulighed for at få overblik over, om du er i stand til at opnå din ønskede levestandard, når du går pension.

Indkomster kan komme fra forskellige steder

Når du går på pension, vil der typisk ske en ændring i, hvor dine indkomster kommer fra og hvor meget, du får udbetalt.

Dine indkomster som folkepensionist vil typisk komme fra udbetalinger fra folkepensionen og dine individuelle pensioner, hvis du har individuelle pensioner.

Indkomster kan derudover også være fra arbejde, du fortsat udfører, feriepenge, fratrædelsesgodtgørelse og kapitalindkomst (aktieindkomst eller renteindtægt).

Hvilke indkomster påvirker størrelsen på min folkepension?

Din arbejdsindkomst – som fx løn – har ikke betydning for, hvor meget du kan få i folkepension. Du kan derfor arbejde det antal timer, du vil, uden at det påvirker din folkepension. Hvis du ud over arbejdsindkomst har andre indkomster ved siden af din folkepension, kan dit pensionstillæg dog blive sat ned eller bortfalde, hvis din indkomst er over visse beløb.

• Kan min folkepension blive sat ned?

Efter at du har dannet dig et overblik over dine kommende indkomster og engangsudbetalinger, er det en fordel at skabe et lignende overblik over dine forventede udgifter.

Dine udgifter vil ændre sig

Når du helt eller delvist forlader arbejdsmarkedet, ændrer dine udgifter sig typisk også. Når du lægger et nyt budget, kan det derfor være relevant at vide, at:

Der er typisk udgifter, der forsvinder, som fx udgifter til A-kasse, fagforening og transport til arbejde.

Der kan komme større udgifter som fx renovering af bolig, rejser, gaver til børnebørn.

Det kan være en god idé at undersøge, om forsikringer, pensionsindbetalinger og afdrag på lån skal tilpasses.

Med dit nye budget får du et foreløbigt overblik over din privatøkonomi som kommende folkepensionist.

Få hjælp til at lægge et budget

• Prøv Råd til penges budgetskema

Når du har fået et samlet overblik over dine fremtidige indkomster og udgifter, skal du have et overblik over, hvad du skal betale skat af, og hvad du eventuelt kan få fradrag for.

De fleste pensionsudbetalinger beskattes

Du skal forvente at betale skat af de fleste pensionsudbetalinger. Dog er pensionsopsparingen "aldersopsparing" en undtagelse.

Du kan fortsætte med at indbetale til dine pensionsopsparinger

Du kan fortsat kan vælge at indbetale til de pensionsopsparinger, hvor du ikke er begyndt at få udbetalinger fra. Det kan give fradrag i forskellige tilfælde.

Vil du vide mere? 

• Regler for skat og fradrag af pension
• Ældre Sagen om skat af individuelle pensioner

Med de 5 trin kan du få overblik over din pension, og hvad du kan forvente at få udbetalt, hvis du vælger at gå på folkepension på det tidspunkt, du tog udgangspunkt i.

Hvis du ikke mener, at du kan opnå den levestandard, du ønsker, kan du overveje at fortsætte med at arbejde, at arbejde mens du er på folkepension eller at undersøge tillæg og tilskud.

Har du mulighed for at blive ved med at arbejde?

Du kan udskyde din folkepension og dermed spare mere op. Det vil øge dine pensionsudbetalinger og evt. give dig mulighed for at få Seniorpræmie.

Har du mulighed for at arbejde, mens du er på folkepension?

En mulighed for at øge dine indkomster, når du går på folkepension, kan være at arbejde samtidig med, at du modtager folkepension.

Undersøg dine muligheder for tillæg og tilskud, når du får folkepension

Arbejder du ikke, men får en social ydelse som fx førtidspension, eller har du lav indkomst eller en lav formue, har du måske ret til forskellige økonomiske tillæg og tilskud, når du får folkepension.

• Hvilke tillæg kan jeg søge til min folkepension?

Har du brug for hjælp?

Hvis du har spørgsmål eller har svært ved at få det fulde overblik, så er der hjælp at hente. Du kan fx søge hjælp og vejledning hos din bank, dit pensionsselskab eller en medlemsorganisation som fx Ældre Sagen eller Faglige Seniorer.

Kom godt i gang… og i mål

Pension er et komplekst område, så du vil højst sandsynligt have spørgsmål undervejs. Der findes en række muligheder for at finde svar på dine spørgsmål.

Få hjælp hos Udbetaling Danmark

Det er Udbetaling Danmark, der har ansvar for folkepension. Hvis du har spørgsmål eller har brug for hjælp til din ansøgning om folkepension, kan du kontakte i Udbetaling Danmark.

• Kontakt Udbetaling Danmark

Få hjælp hos kommunen

Du kan kontakte kommunen, hvis du skal have hjælp til at indsende din ansøgning digitalt til Udbetaling Danmark.

Kommunen kan også hjælpe dig med at blive fritaget for digital selvbetjening og give dig de skemaer og blanketter, du har brug for.

Hvis du skal søge om personligt tillæg til folkepensionen, skal du også kontakte kommunen.

Få hjælp hos Skattestyrelsen

Hvis du har spørgsmål til din forskudsopgørelse eller til dine skatteforhold, når du skal gå på folkepension, kan du kontakte Skattestyrelsen.

Skattestyrelsen kan hjælpe dig med at få registreret ændringer i fx dine indkomster. Det kan være en god ide at kende din pensionsberegning, før du ringer til Skattestyrelsen.

• Kontakt Skattestyrelsen

Det er din bank eller dit pensionsselskab, der administrerer og investerer dine individuelle pensioner.

Tag kontakt til banken eller pensionsselskabet, hvis du vil lægge dine individuelle pensioner sammen, have styr på dine forsikringer, omkostninger, risikoprofil og forventede udbetalinger.

Der findes flere organisationer, som varetager kommende og nuværende pensionisters interesser, og som kan hjælpe dig med at besvare dine spørgsmål.

Ældresagen

Ældre Sagen rådgiver deres medlemmer om deres muligheder, rettigheder og pligter som folkepensionister. Ældre Sagen arrangerer også aktiviteter og kurser for folkepensionister.

• Besøg Ældresagens side om pension
• Ældre Sagens håndbog "Værd at vide"

Faglige Seniorer 

Faglige Seniorer er en selvstændig organisation for fagbevægelsens seniormedlemmer. Faglige Seniorer rådgiver deres medlemmer om pensionsområdet og regler for folkepension.

• Besøg fagligsenior.dk
• Faglige Seniorers håndbog "Seniorhåndbogen"

Vær opmærksom på, at myndigheder kan hjælpe med at forklare regler, der er relevant for din situation, men de kan ikke rådgive dig om din pension. Du kan fx få økonomisk rådgivning hos en uvildig rådgiver, dit pensionsselskab eller hos din bank.

• Forbrugerrådet Tænk om at finde en uvildig rådgiver

Når arbejdet ikke længere kalder

Når du har besluttet at gå på folkepension, kan det være vigtigt at overveje, hvordan din nye hverdag skal se ud. Der er gode muligheder for at lave frivilligt arbejde eller blive medlem af foreninger, der interesserer dig.

Er du ikke klar til at stoppe helt med at arbejde? Det er også en mulighed at trappe langsomt ned i arbejde.

Vil du vide mere? 

• Ældre Sagen om den gode overgang fra arbejde til folkepension
• Faglige Seniorer om at være pensionist på deltid

Overvejer du at tage din pension med til udlandet?

Så skal du være opmærksom på, at der er en række praktiske gøremål, du skal igennem, samt at der gælder særlige regler.

• Guide: Når du flytter til udlandet
• Vil du have din pension med til udlandet? 

Når du skal søge folkepension

Når du skal søge folkepension, er der mange ting, du skal have styr på. I guiden ’Søg folkepension’ kan du få hjælp til, hvad du skal være opmærksom på. Du kan også få hjælp til, hvad du skal gøre, hvis du skal hjælpe en anden med pensionen.

• Guide: Søg folkepension - det skal du vide og huske at gøre